אחרי אסון Synapse: שחקני הפינטק הגדולים מצטרפים לקואליציית רגולציה חדשה

אסון Synapse והצורך ברגולציה מחמירה לפינטק

אסון ה Synapse ממחיש את האתגרים ההולכים ומתרקמים בתוך תחום הפינטק. בשנה שעברה (2022), נחשפנו לבעיות רבות שיצרו אובדן כספים ואי-נוחות מקיפה בקרב משתמשים, דבר שמעיד על הצורך הדחוף בחוקים ונהלים שיבטיחו את בטיחות המציעים והלקוחות כאחד. על פי דוחות, התחום חווה ירידה משמעותית של 30% בהשקעות עקב סוגיות שנגרמו בעקבות מקרים כמו זה של Synapse. במובן זה, החמרה של רגולציה איננה רק דרישה מחוקקים, אלא גם צורך אסטרטגי להבטיח את אמון הציבור והשקעות של לקוחות בתחום הפינטק.

המקרה של Synapse: חוויות לקוחות ומורכבות טכנולוגית

Synapse היא אחת מהחברות המובילות בעולם הפינטק, אשר נודעת בזכות פתרונותיה עבור תשלומים ושירותים בנקאיים. אולם, בתוך אירוע טראגי, החברה חוותה מהלך טכנולוגי שגרם לאובדן גישה לשירותים עבור מיליוני משתמשים. בעיות טכניות אלו לא טופלו במועד, מה שהוביל לפגיעות חמורות בפרטיות הנתונים לנזקים כספיים רבים בקרב הלקוחות. החוויות שהלקוחות עברו יצרו תחושה של אובדן אמון במערכות הפיננסיות. גופים ממשלתיים ושחקני שוק הפינטק חייבים לשים דגש על ההשלכות של אירועים כאלו. מקרים קודמים נוספים בתעשייה, שגרמו להשקעות נמוכות יותר ולתחושות אי-נוחות מצד הציבור, מעידים על תהליך מהותי שבא לידי ביטוי בפיתוח נהלים מחמירים כדי להבטיח שלקוחות יזכו ליחס ראוי ואף מוגן.

הקואליציה החדשה: מי, מה ולמה?

בעקבות האירועים האחרונים וההשפעה השלילית שהייתה להם על התחום, שחקני פינטק בולטים כמו PayPal, Stripe ופלטפורמות נוספות מכוננים קואליציה חדשה שמטרתה להסדיר את התחום, לשפר את הקיימות ולספק ביטחון ללקוחות. קואליציה זו נועדה להקים מסגרת רגולטורית שתקיף את כלל השחקנים בשוק, תוך שותפות בין רשויות רגולטוריות לחברות פרטיות, במטרה להקשות על מקרי תרמיות והונאות. שמירה על הלקוחות והתמקדות בשקיפות ובבקרת אתיקה יצרו פוטנציאל לשיפור מועיל והשבת האמון של הציבור בשירותי פיננסיים. שילוב של טכנולוגיה מתקדמת וחקיקה מתאימה עשוי לסייע לשוק להתגבר על כישלונות קודמים.

אילו צעדים לנער את התחום?

תוכנית העבודה של הקואליציה כוללת שורה של צעדים מרכזיים שיביאו לתוצאה הרצויה:

1. פיתוח תקנים מחמירים - הקואליציה תעבוד על הגדרת תקנים ברורים שיחייבו כל חברה לבצע פעולות אבטחה Minimals כדי שהלקוחות ירגישו בטוחים להשתמש בשירותים הללו.

 2. שקיפות מול הלקוחות - הקואליציה תשאף להעניק מידע ברור וממוקד על כל עסקה או תהליך שהלקוחות מעורבים בו, כדי להבטיח הבנה וגישה טובה יותר לשירותים.

3. בקרת אתיקה - שדרוג מערכת הבקרה לאתיקה על ידי בדיקות אתיות יומיות כדי לוודא שהחברות פועלות לפי ההתחייבויות שלהן בני אדם עסקיים ראויים.

4. הכשרה ולמידה משותפת - הקואליציה תפעל יחד עם מוסדות אקדמיים כדי להכשיר עובדים בתחום הפינטק לקורסים המיועדים לרגולציה, ובכך להגדיל את המודעות והביקורת הפנימית במוסדות.

ניסיון מצטבר: הצלחות רגולטוריות במדינות אחרות

מגוון מדינות הביאו לשיפור בתחומן הרגולטרי, כאשר הממלכה המאוחדת וגרמניה בולטות במיוחד. בריטניה אימצה חוקים מגוונים תחת ה-Financial Conduct Authority (FCA) במטרה לחזק את האמון הציבורי ולתמוך בשוק הפיננסי, תוך שמירה על גמישות המותאמת לתנאים המשתנים בשוק. בגרמניה, נגזרות כמו ה-PSD2 נועדו לשדרג את המערכת העסקית ולהביא לתחרות טובה יותר בשוק על ידי הוספת שקיפות וקידום חברות חדשות. ההצלחות הללו ממחישות את היתרונות המלווים חקיקה רגולטורית מדויקת ומקצועית; דבר שיכולה להוות דוגמה לפיתוח רגולציה מקומית משודרגת במדינות אחרות הבוחנות את תחום הפינטק. לפיכך, מעניין לדעת עד כמה שינויי זה יכול להשפיע על האקלים הכלכלי והחברתי.

מבט לעתיד: שיתוף פעולה וקידום הבנה

קידום הרגולציה ושינוי הנהלים מופיע כאחד האתגרים המרכזיים שהציבור והרגולטורים חייבים להתמודד עימם. קואליציות חדשות עשויות להכשיר את עצמם לתפקידן כדי להבטיח שהפינטק יוכל לחזור לגדול ובינתיים להישאר בטוח ונגיש לכלל הציבור. השותפות בין מדינות, חברות ורגולטורים היא קריטית בהבטחת שהשגיאות הקודמות לא יחזרו על עצמן ושתחום הפינטק יכול להמשיך לתרום לצמיחה הכלכלית. בעזרת קידום בעיות רגולציה מודעות, שילוב טכנולוגיות חדשות והבנה רחבה של המורכבות בתחום הפינטק, ניתן להבטיח שהחל מאירועים מחייבים כמו זה של Synapse, אנו נלמד ונשתפר למען כלל הציבור והמשקיעים. לשם כך, עלינו לפתח מודעות רבה יותר בשוק הפינטק ולתמוך ישירות בבריאות הפיננסית של כולנו.